Salut!
C’est Gabriel Jarrosson. J’espère que tu vas bien.
Aujourd’hui, sur la demande de Kevin, je vais répondre à la question de ce que je pense des plateformes de prêt aux entreprises, telles que Lendix, Unilend. Il y en a d’autres bien sûr.
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C’est parti !
Tout d’abord, je te remercie Kevin de ta question, c’est une question tout à fait légitime. Et, effectivement, c’est des plateformes assez connues dans le milieu de l’investissement en ligne. Elles font beaucoup parler d’elles et effectivement on peut se demander si ces plateformes sont, non seulement sérieuses, mais bien sûr un bon investissement intelligent etc. Je vais bien sûr te donner uniquement mon avis personnel, ça n’engage à rien sur ces plateformes. Je vais te dire ce que moi j’en pense.
Ce que j’en pense, c’est que ces plateformes sont bien, dans l’ensemble elles sont sérieuses évidemment, puisqu’elles sont extrêmement contrôlées. Et donc, on ne peut pas faire n’importe quoi sur ces plateformes, et donc, à priori, ton argent n’est pas tout à fait en danger. Cela dit, je ne suis pas très fan de ces plateformes pour plusieurs raisons.
La première, c’est que, justement, on demande aux plateformes de faire un audit des boîtes qui demandent de l’argent. Mais, cet audit, il est à la limite de ce qu’il est, c’est-à-dire que c’est difficile de prédire l’avenir. Et donc, on te demande de prêter à une boîte où on te dit « on pense que, effectivement, cette boîte va pouvoir te rembourser mais on n’en sait rien ». Et cette boîte peut tout à fait faire défaut sur sa dette. Sans même parler du fait d’une crise, s’il y a une quelconque crise économique, et que l’économie plonge, même un petit peu, même si c’est 10%, et que ça met en difficulté énormément de boîtes dans le secteur, enfin de boîtes de tous secteurs confondus justement, eh ben ça peut mettre en difficulté ces boîtes-là.
Donc ça, c’est une première raison qui fait que, bon bah finalement, soit on y va un peu les yeux fermés et on ne sait pas trop ce dans quoi on met les pieds, soit alors il faut aller nous-mêmes étudier la boîte mais évidemment on n’est pas des spécialistes de la fiscalité, on n’est pas des spécialistes de chaque secteur, parce que tu as des boîtes, ce sera des restaurants, ce sera un pressing, ce sera que sais-je une startup et autres. Donc, on ne peut pas forcément savoir à chaque fois s’ils ont les moyens de rembourser ou pas. Donc ça, c’est une première raison. C’est que, finalement, on se lance un peu dans l’inconnu et on a quand même un risque assez élevé je trouve, et pour un rendement pas terrible.
Alors bien sûr, je parle souvent du couple risque-rentabilité, le fameux rendement. Moi, personnellement, je trouve que finalement prêter son argent pendant 36 mois, c’est-à-dire 3 ans, pour un rendement de 10 à 15%, ce n’est pas terrible. Ça, c’est mon avis perso. Bien sûr, c’est mieux que beaucoup de choses existantes, c’est mieux que laisser ton argent sur ton livret A et donc ça permet de notamment, ben, aller plus vite que l’inflation. Et donc, ça fait travailler ton argent pour toi, ce qui n’est pas mal.
C’est vrai que moi, à titre personnel, il s’agit que de mon avis perso, à titre personnel je préfère d’autres types d’investissements, qui sont d’ailleurs plutôt plus risqués que ça, mais qui offrent un potentiel de gain bien meilleur. Et évidemment, ça ne va pas te surprendre, je vais tout de suite te parler de l’investissement en startup, puisque c’est mon cheval de guerre, c’est ce que je fais le plus. Et l’investissement en startup, tu vois, quand tu prêtes, c’est peut-être entre un an et trois ans. L’investissement en startup, on dit qu’en général, c’est plutôt un horizon de 10 ans. Mais ça peut être moins. J’ai eu le cas d’une startup où j’ai fait un exit un an après être rentré. Et bien sûr, les multiples que tu vises ce n’est pas 10 à 15%, c’est plutôt entre x5, x10 ou x20 sur ton investissement.
Autrement dit, dans un cas, si tu prêtes 1000 euros, tu vas espérer peut-être gagner, enfin récupérer 1200 euros, avec bien sûr ces plateformes de prêt. Dans l’autre cas, si t’espères faire x10, tu prêtes 1000 euros, tu espères récupérer 10 000 euros. Alors, même si ça met 10 ans, fais le calcul. Même si tu mets 1200 euros, même si tu cumules tes intérêts et que tu fais des intérêts composés, il faudrait le faire d’ailleurs, ce serait intéressant. Je vais mettre cette idée en pause et je vais le faire tout de suite. Donc, le calcul est fait. A priori, si tu fais des périodes de 2 ans à 20%, c’est-à-dire 1000 euros que tu prêtes, au bout de 2 ans on t’a rendu 20%, 1200 euros. J’ai fait ça parce que, en général, c’est plutôt moins de 20% mais c’est aussi moins de 2 ans, mais parfois c’est plus, donc pour faire une moyenne. Tu fais ça pendant 10 ans, tu fais ça 5 fois, tu fais à chaque fois 20% et tu réinvestis tes gains, donc tu fais intérêts composés, tu arrives à 2500 euros. Donc encore une fois, ce qui n’est pas mal du tout, c’est mieux que la banque et c’est mieux que tout ça. Mais si on prend l’exemple d’une startup où tu aurais mis 1000 euros et que tu aurais fait x10, en 10 ans, tu es a 10 000.
Alors bien sûr, je le répète, l’investissement en startup est plus risqué que le prêt donc tu as plus de chances de perdre ton argent. Ceci étant dit, bien sûr tu le sais, moi j’ai une approche justement par les risques où j’essaie de limiter ces risques au maximum, d’investir que dans les pépites, dans les startups où je pense qu’il y a vraiment de grandes chances qu’on fasse ces multiples. Et aujourd’hui, j’ai un ratio qui fait que j’ai une grosse majorité des startups où j’ai investi qui sont dans le positif. Donc voilà. Mais, si on parle des startups dans l’ensemble, t’as bien sûr un plus gros risque.
En tout cas, moi personnellement, ça m’embête un peu d’immobiliser mon argent pendant 2-3 ans pour ce type de rendement. C’est uniquement personnel, ce n’est que mon avis en tant qu’investisseur dans les startups. C’est un petit peu quand on a goûté aux startups, on ne peut plus revenir sur le prêt. Si tu as une approche un peu moins risquée, que tu t’es dit « les startups, c’est bien mais c’est vraiment trop risqué, j’ai trop peur de perdre mon argent », ce qui est tout à fait compréhensible, tu peux aller sur ces plateformes. Dans l’ensemble, elles sont, comme je te disais, sérieuses évidemment et, encore une fois, les boîtes sont quand même un minimum auditées donc tu ne mets pas ton argent n’importe où non plus. Même si encore, on ne sait pas précisément, c’est difficile de prédire l’avenir. Et donc, on ne sait pas si ces boîtes pourront te rembourser, donc tu as également un risque.
Voilà, c’est tout pour cette vidéo. Hésite pas à me dire en commentaire si toi tu investis dans ces plateformes, et si oui, ce que tu en penses. Ça m’intéresserait d’avoir ton avis. Si tu ne connaissais pas et que tu as envie d’essayer suite à cette vidéo, n’hésite pas à me le dire également, ça m’intéresse. Et puis bien sûr, comme d’habitude, dis-moi si cette vidéo t’a plu, si tu as des questions complémentaires.
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Et de mon côté, je te dis à très bientôt pour une prochaine vidéo.
Ciao !