Salut les investisseurs malins!
Aujourd’hui, je vais répondre à une question de Jonathan qui me demande: « Comment ça se passe quand on veut investir à l’étranger? ».
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Avant de commencer sur l’investissement à l’étranger, je voudrais te rappeler que l’investissement est quelque chose de risqué, et qu’on n’investit que ce qu’on est prêt à perdre. Et, quand tu investis à l’étranger, tu t’exposes à un risque supplémentaire, à savoir le risque de change puisque si tu investis aux États-Unis, tu investiras en dollars; si tu investis en Angleterre, tu investiras en livres sterling; et les taux par rapport à l’euro peuvent changer. Donc, tu t’exposes encore un risque supplémentaire, même si ces taux sont généralement assez stables, mais il y a un risque de plus. Et l’exemple bien sûr le plus évident, c’est le Brexit qui a surtout fait baisser la livre énormément. Alors bien sûr, on pouvait anticiper le Brexit parce qu’on savait depuis longtemps qu’il y allait avoir un vote, mais déjà on ne connaissait pas l’issue du vote, il y avait même beaucoup de gens qui pensaient que ça ne passerait pas d’une part, et puis, d’autre part, si tu avais fait ton investissement avant. Mais si tu as investi dans une startup, eh bien tu ne peux pas sortir de la façon, enfin tu ne peux pas sortir librement quand tu le souhaites, c’est un investissement non liquide. Et donc, même si tu souhaites sortir pour anticiper le Brexit, anticiper une chute potentielle d’une monnaie, eh bien tu n’auras pas le choix puisque tu ne sors pas de la startup quand tu veux. Et donc, si tu avais investi en Angleterre avant le Brexit, aujourd’hui si tu fais un exit, pas un Brexit, sur ton investissement, eh bien il sera en livres sterling et le taux de change a énormément diminué.
A l’inverse, ça veut aussi dire que c’est plus intéressant en ce moment d’investir en Angleterre puisque le taux de change est assez bas. Donc, pour ce qui est donc de l’investissement à l’étranger en général, je voulais faire une vidéo sur ce sujet pour répondre à la question. En même temps, c’est compliqué parce que chaque pays est différent. Il y a plusieurs choses, plusieurs points sur lesquels je voulais te mettre en garde.
Le premier, donc, c’est cette histoire de taux de change.
Le deuxième, c’est finalement de bien connaître le pays dans lequel tu veux investir parce que tous les pays ne sont pas égaux en termes de business. Notamment, un exemple personnel qui m’est arrivé, c’est que j’ai failli investir dans une startup au Brésil puisque le Brésil est un marché assez énorme en termes de population et avec une très forte croissance. Bon, ils ont malheureusement un certain nombre de problèmes dans ce pays mais il y a quand même une bonne croissance et un gros potentiel, beaucoup de gens qui sont arrivés sur les smartphones et qui arrivent encore sur le marché des smartphones, etc. Et, avant justement d’investir, je me suis un petit peu renseigné avec des spécialistes de ce pays-là puisque je ne m’y connaissais pas, qui m’ont mis en garde, qui m’ont dit: « Ben voilà, méfie-toi, c’est un pays où il y a énormément de corruption, où le business ne se fait pas de la même façon qu’on peut le faire en France, en Europe. Et c’est extrêmement dangereux, même quand tu envoies les fonds, ils vont transiter par une banque locale, on n’est pas sûr qu’ils arrivent à bon port, etc. ». Donc ça, c’est un exemple, mais d’un pays qui aurait pu être n’importe quel autre. Renseigne-toi vraiment sur comment ça se passe dans ce pays-là, surtout si ce n’est pas des pays entre guillemets classiques, avec lesquels on a l’habitude de faire du business. Si tu vas investir en Angleterre, en Allemagne, aux Etats-Unis, là, là-dessus je pense que ça va, c’est des pays assez équivalents, en termes de régulations et d’intégrité, à la France. Et je ne dis pas qu’ils sont parfaits, évidemment, mais il y a beaucoup moins de risques. Ça, c’est la première chose.
La deuxième chose qui est extrêmement importante c’est qu’il faut que tu te renseignes pays par pays, enfin c’est la troisième chose du coup, sur les droits que tu as en tant qu’associé étranger dans ce business. Il peut y avoir des pays où le fait d’être étranger ne te donne pas les mêmes droits, ou peut-être que tu ne peux pas sortir tes plus-values du pays si tu es citoyen étranger et que tu veux rapatrier ton argent dans ton pays, en France ou ailleurs. Tout un tas de cas de figure comme ça, des petits détails auxquels il faut penser parce que si tu deviens millionnaire au Brésil mais que tu ne peux pas ramener ton argent en France, et que donc, ta seule solution c’est d’aller vivre au Brésil, c’est peut-être un peu compliqué, c’était peut-être pas ton souhait de vie. Donc, renseigne-toi bien là-dessus.
Et le dernier point sur lequel je veux attirer ton attention, c’est le fait que si jamais il y a un problème, si jamais il y a un contentieux, si jamais il y a quelque chose qui se passe mal et qu’il y a une procédure légale qui est engagée, eh bien a priori, de façon quasiment certaine, la procédure en question se tiendra dans le pays de la startup, dans le pays où tu fais ton investissement. Et donc, il faut que tu sois éventuellement en mesure de te déplacer ou en mesure de te faire représenter là-bas. Par exemple, à nouveau, si c’est aux Etats-Unis, même si tu ne veux pas y aller, il faut que tu puisses payer un avocat, les avocats aux Etats-Unis sont assez chers. A l’inverse, si c’est par exemple au Brésil, pour revenir sur cet exemple-là, je pense que les avocats sont moins chers. Mais il y a des cas de figure où si tu ne te déplaces pas en personne, tu es sûr de perdre. Ça marche un petit peu comme ça dans un certain nombre de pays où, finalement, si tu ne viens pas au procès, tu perds parce que le fait que tu sois absent évidemment porte préjudice à ta position dans le procès, quel que soit d’un côté ou de l’autre.
Et puis, un dernier point que je ne peux pas m’empêcher de mentionner, c’est que, un exemple très concret aussi, c’est la Chine. Bien sûr, la Chine c’est un pays qui peut être très attractif en termes d’investissements puisqu’il y a une explosion économique absolument fantastique et évidemment une population incroyable, etc. En Chine, quelle que soit la nature du procès et quel que soit le procès, un étranger, un blanc pour eux, ne gagnera jamais contre un chinois. Donc, si tu investis dans une startup en Chine qui est créée par des chinois, par des citoyens chinois, eh bien même si tu te déplaces à ton procès, même si tu es dans ton juste droit et que c’est la startup qui est en tort, eh bien le tribunal ne donnera jamais raison à un étranger face à un chinois. Donc il faut le savoir et ça peut, c’est potentiellement le cas dans d’autres pays, je ne connais pas, voilà, faut te renseigner au cas par cas, mais je sais que pour la Chine c’est le cas et c’est quand même bon à savoir et un petit peu inquiétant. Et du coup, moi personnellement, ça me freinerait un petit peu si j’envisageais d’investir en Chine.
Voilà pour l’investissement en général dans des pays étrangers. Evidemment, si tu as des questions pays par pays, je t’invite à te renseigner, à te rapprocher d’un spécialiste. Moi, je ne suis pas particulièrement spécialiste de pays pour dans lesquels investir. Il m’est arrivé d’investir à l’étranger, notamment en Angleterre, aux Etats- Unis, qui sont des grands classiques, mais vraiment renseigne-toi au cas par cas. Et n’hésite pas à me mettre un petit commentaire pour nous dire dans quel pays tu investis la prochaine fois.
Et c’est tout. N’hésite pas à me dire en commentaire ce que tu as pensé de cette vidéo, si elle t’a plu, n’hésite pas à mettre un petit pouce en l’air. Et bien sûr, n’oublie pas de t’abonner à la chaîne YouTube pour rejoindre plusieurs centaines d’investisseurs qui reçoivent tous les jours mes conseils d’investissement. En complément de cette vidéo, tu es libre de recevoir gratuitement mes critères d’investissements gagnants avec le lien qui se trouve dans la description juste en dessous.
Et je te dis à très bientôt pour une prochaine vidéo.
Salut!