Salut les investisseurs malins !
Aujourd’hui, vidéo numéro 4 de cette série sur la bourse. Si tu n’as pas vu les trois précédentes vidéos, je t’invite bien sûr à mettre cette vidéo sur pause et à aller les voir, je te mets le lien de la 3e juste ici, il vaut mieux commencer par la première. Aujourd’hui, on va parler des ETF et du Dollar Cost Averaging. Donc on va parler de deux sujets en même temps mais qui rejoignent une approche un petit peu plus stable. Les trois premières vidéos, c’était vraiment l’idée de choisir des sociétés bien précises et c’est là-dessus que tu feras une partie de ton argent. Mais comme la bourse on veut aussi que ce soit un investissement un peu plus safe pour nous, surtout si tu investis par exemple dans la crypto, eh bien je vais te parler des ETF et du Dollar Cost Averaging qui est relativement plus, encore plus safe que la méthode précédente. Je te rappelle que je ferai dimanche une session de FAQ avec les réponses à toutes tes questions, donc je t’invite à me poser toutes tes questions au sujet de l’investissement en bourse sous cette vidéo et je ferai une grande grande vidéo pour y répondre.
Avant qu’on y aille, avant de commencer bien sûr, je t’invite à t’abonner à la chaîne YouTube « Leonis » comme plusieurs milliers d’investisseurs malins, surtout si ce n’est pas ta première fois ici et que tu regardes les vidéos sans t’abonner, abonne-toi tout de suite.
C’est parti !
Les ETF, ça veut dire Exchange-Traded Fund, sont des trackers qui répliquent des indices boursiers. Donc pour faire extrêmement simple, ce sont des petits robots qui, en permanence, vont répliquer les indices de ce qu’ils ont choisi de traquer. Donc tu peux avoir un ETF CAC 40 qui va en permanence traquer le CAC 40 et répliquer les indices, tu peux avoir un ETF monde qui va prendre un panel de beaucoup beaucoup beaucoup d’entreprises dans le monde et répliquer en permanence les indices. Pourquoi c’est extrêmement intéressant ? Eh bien en fait, ça existe depuis pas très longtemps, c’est informatisé, ça n’existait pas il y a 20 ans, et on s’est rendu compte en faisant des études que finalement les managers, les fund managers, tous les gens qui managent un portefeuille, les conseillers en gestion de patrimoine, etc., etc., ne font pas mieux que le marché sur une longue période en moyenne. C’est-à-dire que si tu confies ton argent à quelqu’un pour qu’il le gère pour toi, eh bien en fait il va passer un temps fou, une énergie folle, à gérer cet argent pour au final faire moins bien ou aussi bien que le marché. Alors pour être très précis, chaque année, il y a des gens qui battent le marché, il y a des gens qui ne battent pas le marché, mais ce n’est jamais les mêmes d’une année sur l’autre. Et donc si tu voulais battre le marché avec un fund manager, il faudrait chaque année changer et trouver le fund manager qui va avoir cette année de la chance ou qui va avoir cette année en gros avoir du succès, mais ce n’est pas toujours les mêmes. Donc c’est hyper compliqué. Bien sûr, ce qui est hyper intéressant c’est que les ETF donc te répliquent le marché, te font un truc plus stable, pareil que les fund managers, mais ne te prennent aucune commission. C’est ça qui est extrêmement intéressant. Les fund managers, pour gérer ton argent, eh bien ils te prennent une commission qui peut être assez élevée. Et donc finalement, et c’est ce qu’a prouvé, c’est ce qu’ont prouvé de très nombreuses études sur les ETF et c’est pour ça qu’ils ont autant autant autant de succès, c’est que si tu prends un ETF classique qui réplique un marché d’un côté, et de l’autre côté un fund manager qui essaye de battre le marché sur plusieurs années en y arrivant parfois, en n’y arrivant pas à d’autres moments, mais que tu retranches les commissions que lui va te prendre, pour toi finalement client final, toi moi, eh bien au final tu as plus vite fait d’investir dans un ETF parce que, encore une fois sur le long terme, tu vas faire à peu près équivalent en termes de performance mais tu n’auras pas tous les frais, et donc tu vas finalement gagner plus, puisque les frais seront beaucoup beaucoup moindres.
Donc ça c’est une approche encore plus safe que l’approche précédente de choisir tes entreprises, mais je voulais t’en parler parce que c’est aussi un fondamental de la bourse, c’est aussi important, et ça te donne un petit peu deux possibilités, deux directions : une approche un petit peu plus agressive qui peut potentiellement te rapporter un peu plus et une approche un peu plus passive puisqu’un ETF tu n’as rien à faire, tu en achètes une fois et tu attends. C’est Charlie Munger je crois qui dit qu’en fait, pour gérer un fonds de plusieurs milliards de dollars, il faut une demi personne et qu’il faut être extrêmement feignant, à la limite du paresseux, l’animal tu sais qui passe ses journées à dormir. C’est vrai que pour gagner de l’argent en bourse, il ne faut surtout pas faire ce qu’on appelle « boursicoter », tous les jours aller passer des trades, regarder les news, etc., il faut mettre son argent quelque part et attendre. C’est aussi vrai avec la technique précédente : une fois que tu as repéré ta société et que tu l’as achetée avec une bonne Margin of Safety, qu’elle a un bon Moat, etc., tu investis et tu attends. Les ETF c’est pareil, tu investis et tu attends et tu ne fais plus rien. Donc c’est une approche complémentaire, en tout cas différente, mais bien sûr les deux peuvent s’associer. Tu peux choisir de répartir ton patrimoine d’un côté ou de l’autre.
La deuxième chose dont je vais te parler c’était le Dollar Cost Averaging, ça va très bien avec l’ETF parce qu’encore une fois c’est une approche un petit peu plus « père de famille ». Qu’est-ce que c’est que le Dollar Cost Averaging ? C’est tout simplement le fait de rentrer progressivement dans les marchés. Alors ça ne fonctionne pas avec la première méthode puisque c’est : tu vas attendre un événement précis pour rentrer dans une ou des actions et donc à ce moment-là, bien sûr, tu vas mettre l’argent que tu avais prévu d’investir et donc tu ne vas pas attendre six mois, un an, pour répartir. Mais l’idée du Dollar Cost Averaging, c’est d’entrer par exemple à dates, à intervalles fixes, par exemple tous les mois au moment où tu touches ton salaire, eh bien tu vas mettre un petit peu d’argent sur les marchés. Donc ça a un avantage parce que ça permet d’étaler sur le temps et donc d’être sûr de choper tous les points bas. L’inconvénient, donc tous les points c’est-à-dire que si tu achètes tous les mois, eh bien en fait six mois après ça a baissé, eh bien tu rentres encore à ce moment-là, et puis si ça a baissé tu rentres encore à ce moment-là. Ça, c’est l’avantage. L’inconvénient c’est que ça te fait aussi rentrer pendant des points hauts. Si le marché monte, tu rentres, mais si tu montes le mois d’après, tu remets encore de l’argent alors que le mois d’avant c’était plus bas. Mais le Dollar Cost Averaging est considéré comme une bonne stratégie, une stratégie prudente, et encore une fois sur le long terme en général, elle rapporte de l’argent.
Ça a aussi l’intérêt que ça te permet de, par exemple, mettre automatiquement une partie de ce que tu gagnes, de ton salaire. Peut-être que par exemple tu peux mettre 10% ou 5% de ton salaire en Dollar Cost Averaging tous les mois, alors tu peux le mettre par exemple sur un ETF donc c’est pour ça que c’est lié le Dollar Cost Averaging et l’ETF, et ça te permet à la fin de l’année d’avoir mis plus d’un mois de salaire. Si tu gagnes au hasard, on va faire simple, 2000 euros par mois, si tu mets 200 euros tous les mois dans un ETF par exemple, à la fin d’année tu as investi 2400 euros c’est-à-dire plus d’un mois de salaire, plus de 2000 euros que tu gagnes, alors que tu n’aurais pas forcément eu 2400 euros à investir au jour J dans un ETF. Mais sur le long terme, voilà, ça te fait des montants importants, ça crée un automatisme. Et ça fait que, si directement en automatique au début du mois dès que tu touches ton salaire, ou à la fin du mois dès que tu touches ton salaire, il y en a une partie qui part en investissement, ça fait que toi derrière tu as moins d’argent à dépenser pour aller boire des verres, au resto, etc., etc., et c’est plutôt une bonne chose parce que l’argent que tu as placé, il te rapportera plus.
Donc voilà pour cette 4e règle de l’investissement, assez complémentaire des trois premières, et que tu peux faire à la place ou en même temps, en répartissant ton capital, à toi de voir si tu veux faire 50/50, 80 d’un côté et 20 de l’autre, du côté 1 ou du côté 2, comme tu veux, en fonction un petit peu de tes affinités.
Comme d’habitude donc, pose-moi toutes tes questions en commentaire, je ferai une vidéo dimanche de FAQ où je répondrai à toutes les questions sur l’investissement en bourse. Si tu as aimé cette vidéo, n’oublie pas de mettre un petit « like », et surtout bien sûr, n’oublie pas de t’abonner à la chaîne YouTube « Leonis ». Si tu veux te former sur l’investissement, tu peux regarder dans la description, il y a pas mal de choses intéressantes. Tu peux regarder une vidéo suivante de moi au-dessus de ma tête.
Et je te dis à demain pour la cinquième et dernière vidéo de cette série.
Ciao !