eToro arnaque les débutants 👿

Salut les investisseurs malins, j’espère que tu vas bien, aujourd’hui je voudrais te parler  d’eToro. J’ai mené ma petite enquête et ce n’est pas du joli, loin de là. On voit tout ça ensemble. C’est parti.

Alors oui, je sais, il y a déjà d’autres vidéos sur YouTube sur eToro, il y a déjà d’autres youtubeurs qui se sont exprimés sur le sujet et qui ont fait des vidéos, d’ailleurs assez bien, assez complètes pour autant. J’entends encore parler d’eToro au quotidien, j’ai la chance d’être au quotidien, au contact de milliers d’investisseurs, et j’entends parler quasiment tous les jours d’investisseurs qui sont sur eToro, qui veulent se lancer et qui me disent « Je vais créer mon compte eToro ». Donc, eToro continue à fonctionner à merveille, malgré les avertissements et j’estime que cette vidéo est presque d’ordre de service public, ou j’exagère peut-être un peu, mais j’avais presque le sentiment que c’était mon devoir ou que je me sentais obligé de faire cette vidéo, de réagir sur eToro et tu l’as compris, eToro c’est une plateforme que je ne porte pas du tout haut dans mon cœur, et je vais t’expliquer pourquoi.

Alors pour commencer, il faut reconnaître ce qui est la vérité, il y a des points positifs à eToro, notamment, et c’est ce qui fait son succès, c’est une plateforme relativement simple à utiliser, c’est même une plateforme très simple à utiliser, très facile, qui rend accessible l’investissement à beaucoup, et ça je ne peux pas lui enlever. C’est plutôt bien, c’est plutôt chouette. Par ailleurs, c’est une plateforme qui permet d’investir sur de très, très, très nombreux supports à la fois, en un seul et même endroit, ce qui est aussi assez génial. Tu peux acheter et des actions, et des crypto monnaies, et des matières premières comme de l’or, du pétrole, tout ça réuni en un seul et même endroit. Donc, c’est ça, entre autres, qui fait son succès, c’est que c’est une plateforme facile d’utilisation où on trouve quasiment tout, on ne peut pas le lui enlever.

Par ailleurs, j’aurais bien aimé t’annoncer que c’était une plateforme qui avait une certaine forme d’illégalité, d’arnaque, qu’il y a beaucoup de plateformes que j’ai critiquées sur cette chaine YouTube, qui étaient des arnaques, mais ce n’est pas du tout le cas, eToro ce n’est pas une plateforme qui fait des choses illégales. C’est une plateforme réglementée, tout à fait correcte, ce sont des gens sérieux, etc., il n’y a pas malhonnêteté, on va voir, mais il n’y a pas de malhonnêteté, c’est une plateforme légitime.

Pour autant, effectivement, la malhonnêteté c’est discutable, en tout cas, je vais t’expliquer les gros problèmes avec eToro et bien sûr, le problème principal avec eToro, ce sont les frais, les frais prélevés par eToro pour gagner sa vie, pour gagner la plateforme, pour la façon dont elle gagne de l’argent, qui sont exorbitants. Et quand je te dis exorbitants, c’est qu’ils sont parfois plus de 250 fois supérieurs aux plateformes concurrentes, et c’est en ce sens où il n’y a pas de malhonnêteté, ce sont des frais légaux, légitimes. Ils ont le droit de prélever les frais et ils annoncent sur la plateforme, « Voilà les frais qu’on va vous prélever ».

Pour autant, ils l’annoncent en général de façon assez peu transparente, dans un petit truc au fond du site, sur les conditions tarifaires d’une part, et d’autre part, avec un langage extrêmement technique. Notamment, il est question de quasiment partout, de Pips. Tu vois, moi-même qui suis dans le métier de l’investissement depuis des années, je n’avais jamais entendu parler de Pips, et on voit, ça coûte 50 Pips, 100 Pips, etc, et la plupart des gens ne savent pas ce que ça veut dire. D’autant plus que c’est une plateforme simple, qui s’adresse surtout aux débutants.

Donc, les professionnels savent sûrement très bien ce qu’est le Pips, et s’ils veulent utiliser eToro malgré ces frais exorbitants, tant mieux pour eux, mais c’est ça qui est particulier, c’est que c’est une interface simple, un site qui se veut s’adresser aux débutants et qui parle de frais exorbitants, des centaines de fois supérieurs aux concurrents, mais de façon volontairement, dans un langage très complexe. Et donc les Pips, comme cela a été expliqué de multiples fois, c’est des points de base, un Pips est égal à 0,0001% du pourcentage qui vont te prélever, donc 250 Pips c’est 0,025%. Mais au lieu de te le dire en pourcentage, ils te le disent en Pips, ce qui est déjà une façon de compliquer un peu la compréhension.

Donc, c’est pour ça qu’il n’y pas de malhonnêteté encore une fois, l’attente, ce n’est pas illégal, ce n’est pas une forme illégale, mais qui prélève des frais très, très élevés sur des débutants qui n’y comprennent rien. Déjà, c’est quelque chose avec laquelle je ne suis pas très à l’aise, les frais sont donc omniprésents, il y en a d’autres qui m’ont relativement choqué, il y a des frais énormes lors du retrait. Si tu veux retirer l’argent sur ton compte, une fois que tu as déposé…alors de là, on va parler du dépôt, faisons dans l’ordre.

Quand tu déposes ton argent, incroyable, tu es obligé de déposer en dollar alors que c’est une plateforme eToro européenne. Le siège social est à Chypre, en Europe, et la société est basée à Tel-Aviv, en Israël, appartenant en Europe, il n’y a pas de eToro aux Etats-Unis, enfin très peu. Les Etats-Unis ils ont plein d’autres plateformes, s’est surtout adressé à l’Europe. Pour autant, tu es obligé de déposer en dollar et donc au moment où tu vas déposer ton argent, souvent en euros, et bien tu as une conversion sur laquelle tu te fais massacrer en termes de frais. Ensuite au moment du retrait, eh bien pour chaque retrait il y a un frais fixe, minimum de 25 dollars. C’est à dire que même si tu retires 100 dollars, si tu as déposé 100 dollars et que tu voulais les récupérer, eh ben t’as 25 dollars de frais, tu n’auras plus que 75, c’est à dire finalement 25% de frais, ce qui est absolument exorbitant. Donc t’as vraiment des frais à tous les étages, et tu as même des frais quand tu vas investir avec des effets de levier, alors déjà, c’est assez hallucinant de voir qu’ils te proposent des effets de levier sans t’expliquer ce que c’est.

Il y a juste un bouton, fois 1, fois 2, fois 5, c’est en un clic que tu le mets en place, on ne t’explique pas que bien sûr, quand tu fais du levier, tu t’exposes à une perte en capital beaucoup plus importante, et que c’est dangereux. C’est une plateforme qui s’adresse aux débutants, c’est très facile, on ne t’explique pas ce que tu fais. D’habitude pour aller trouver l’effet de levier, il faut aller sur des plateformes assez spécialisées, assez poussées, et quand tu fais de l’effet de levier, tu vas donc emprunter de l’argent à eToro pour faire ce levier, et les frais dessus, pareil, ils sont écrits en tout petit et sont juste exorbitants, on est à zéro et quelques pourcents 0,1% par jour, et 0 25% le weekend. C’est à dire que par jour, tu vas payer 0,1% de frais et le weekend, on ne sait pas pourquoi, eux, ils veulent que soit disant tu aies fermé ton ordre, t’as oublié etc., tu payes deux fois et demie plus, et donc il y a quelqu’un qui avait fait le calcul, ça veut dire que tu vas payer 48% par an de frais, si tu empruntes cet argent pour faire de l’effet de levier. Alors que si tu vas emprunter la même somme à la banque, tu sais les taux d’intérêt en ce moment, même pour aller un prêt à la conso, tu vas être à quelques pourcents 1%, 2%, 3%, même 5% si vraiment c’est la teuf, et ici tu es a 48%. Je ne sais pas si tu te rends compte de la différence, encore une fois de l’arnaque ?

Ils ne te disent pas on va être 48, c’est masqué, c’est en petit, on te dira 0,1% par jour pour faire de l’effet de levier qui t’est proposé, encore une fois sans t’expliquer, et qui, si on compte sur une année, est absolument exorbitant. Alors bien sûr, des gens vont peut-être me répondre, bah oui, mais c’est à toi de savoir ce que tu fais, chacun prend ses responsabilités et ce n’est pas des emprunts, des effets de levier, qui sont fait pour être gardés longtemps, c’est fait pour le faire sur une journée ou deux, et donc, on n’arrive jamais au 48% sur un an.

Peut-être, mais encore une fois, il y a une ligne. Il y a vraiment l’idée de, est-ce qu’on abuse de débutants qui ne comprennent rien et est-ce qu’on dit à chacun, c’est à vous de prendre votre responsabilité, de savoir ce que vous faites ? Il y a quand même aussi une mission d’éduquer un minimum et de ne pas proposer n’importe quoi à n’importe qui. De même que l’on n’apprend pas à des enfants de 18 ans à conduire sur une Formule 1. Pourtant, c’est leur responsabilité, c’est une Formule1 entre les mains, de ne pas se planter dans un mur. Mais ils peuvent faire les choses étape par étape et permettre aux gens de débuter correctement.

Alors, bien sûr, l’intérêt majeur de eToro, c’est de pouvoir copier les tradings des autres, voire copier les traileurs, ce qu’ils appellent le trading social, et tu vas pouvoir répliquer le portefeuille de quelqu’un d’autre. Pour autant, ça aussi, ça a été démontré, que finalement, ça ne fonctionne pas tant que ça, puisque ça a été mis en avant dans plusieurs vidéos YouTube des gens qui ont très bien fait le boulot avant moi, donc je vais me contenter de citer leur travail et leurs découvertes. En fait, chaque site d’investissements est obligé d’afficher sur sa page d’accueil, le pourcentage d’investisseurs qui gagnent ou qui perdent, qui perdent de l’argent, et eToro s’est affiché sur sa page d’accueil 75% des gens qui perdent de l’argent, ce qui est un pourcentage supérieur à d’autres sites.

Par exemple l’un des plus grands sites au monde, qui est Interactive Brokers, ils ont un taux de 60%. Déjà, ça te montre que tu as 60% des gens qui perdent de l’argent, surtout quand ils vont se mettre les mains dans du trading, et le trading social, on pourrait se dire bah, ça va permettre de réduire le nombre de gens qui perdent, puisqu’on va pouvoir copier les meilleurs tradeurs.

Et pour autant, eToro est à 75%, c’est à dire l’un des pourcentages les plus élevés du marché, alors qu’ils devraient avoir l’un des pourcentages les plus bas, puisque encore une fois, on peut copier les meilleurs. Les raisons sont multiples, mais principalement à cause de tous ces frais exorbitants, puisque si on te prend des frais à tous les étages, des pourcentages, des 48% par an, des 25 dollars sur tes 100 dollars déposés, etc. etc. eh bien c’est beaucoup plus dur de gagner, évidemment, même en copiant les meilleurs.

On en vient au point principal de la question, mais qui sont ces gens-là, ces tradeurs qui permettent de copier leur trade, et pourquoi eToro continue de fonctionner à ce point-là ? La réponse que j’ai découvert, je dois dire, m’a fait halluciner. Je l’ignorais complètement puisque moi je n’avais pas mis les mains dans cet écosystème avant de faire mes recherches pour cette vidéo. La réponse, c’est que ça fonctionne, eToro, l’écosystème fonctionne sur le parrainage, sur l’affiliation.

Tu connais surement l’affiliation, le parrainage, c’est « Je te recommande eToro, et si tu cliques sur mon lien, je gagne une commission ». Ok, alors je te précise qu’il n’y a pas de lien de parrainage pour eToro dans cette vidéo, tu n’en verras pas, et ce qui m’a paru assez hallucinant, c’est que eToro va t’offrir en tant que toi, personne qui parraine, jusqu’à 250 dollars par nouvel inscrit. Alors un inscrit, une fois qu’il a validé son compte, déposer de l’argent et fait ses premiers investissements, mais 250 dollars, je ne sais pas si tu te rends compte à quel point ils payent cher, et ça veut dire plusieurs choses.

Premièrement, ça veut dire qu’il y a énormément de gens qui ont intérêt à parler d’eToro, et à dire du bien d’eToro, parce que tu vois, il y a près de 15.000 abonnés sur cette chaine, donc, même s’il y avait 10% des gens qui ouvraient un compte, ça fait 1500 personnes fois 250 dollars. On est à des centaines de milliers de dollars que je pourrais me faire en faisant la promotion d’eToro sur ma chaîne YouTube. Tout ça simplement, si les gens ouvrent un compte gratuit et déposent quelques dizaines ou quelques centaines d’euros, donc ce serait assez facile. Tu comprends pourquoi il y a énormément de gens qui parlent d’eToro et par ailleurs, ça permet aux gens, à ceux qui font des parrainages, d’avoir des meilleures conditions pour eux, d’utiliser eToro et d’avoir moins de frais, moins de commissions, etc, ce qui leur permet de continuer à utiliser le service, mais dans des meilleures conditions que tous les gens qui les suivent, qui veulent répliquer leur trade, mais qui, eux, se font assommer par ces commissions. Et donc, c’est extrêmement, extrêmement dingue de voir ce système fonctionner.

Si j’ai bien compris, il y a énormément de gens qui ouvrent un compte et qui finalement sont déçus et quittent eToro, mais ils ont beaucoup de mal à retirer leur argent puisqu’il y a des frais, des minimum, etc, etc, et eToro a mis en place tout un système qui fait que si t’as pas un minimum de 50 dollars, tu ne peux pas retirer, si tu as 50 dollars ils t’en prennent 25, donc tu te dis je vais les laisser. Mais si ton compte est inactif sur eToro, ils vont te prélever 10 dollars par mois, ce qui fait que tu passes de 50 à 40, 40 à 30, et que en 5 mois, ils t’ont pris tout ton argent et qu’ils gagnent ça. Et ce que ça veut dire aussi, ces 250 dollars, ça veut dire que eToro, ils ont mis en place une structure de frais tellement énorme, qu’ils savent à chaque fois que tu t’inscrit, que tu vas quasiment leur rapporter plus que 250 dollars puisqu’ils sont prêts à payer quelqu’un 250 dollars. Ils savent que tu vas, toi client, leur rapporter plus que 250 dollars en frais, ce qui est juste énorme. Indépendamment des sommes que tu vas déposer, c’est une moyenne, mais je ne sais pas si tu te rends compte, 250 dollars, c’est probablement beaucoup plus que ce que tu payes, à ta banque pour ta carte bleue, etc., beaucoup plus que ce que tu payerais sur n’importe quelle plateforme pendant des années et des années d’utilisation.

C’est assez hallucinant de se rendre compte de ça. S’ils sont prêts à payer cette somme, c’est bien sûr qu’ils savent que ça va leur rapporter de l’argent. Et donc, tout ça tourne avec le parrainage. Tu regardes sur YouTube, notamment, mais je pense que c’est pareil partout, la plupart des vidéos sur eToro, eh bien dans la description, tu as un lien de parrainage qui te dit «  si tu veux copier mes trades,», il y a même des vidéos qui critiquent eToro, qui disent il y a des frais, mais si tu veux quand même copier mes trades, méfie-toi des frais, et qu’ils mettent leurs liens de parrainage.

Donc c’est complètement hallucinant, mais moi, j’ai juste envie de dire, arrêtez avec eToro, c’est simple, c’est la plateforme qui est jusqu’à 250 fois plus chère que les autres, il existe plein d’autres plateformes, plein d’autres façons, moi, j’ai parlé de plein de plateformes différentes que j’utilise sur ma chaîne YouTube et sur YouTube tu   trouveras des gens qui te parlent de 10.000 plateformes différentes, la seule à éviter, c’est eToro, et encore une fois, il y a quand même un certain nombre de vidéos qui sont critiques. Je viens de rajouter ma vidéo, donc, encore une fois, je ne fais rien de nouveau, mais comme il y a plein de gens encore aujourd’hui qui me disent, eh bien je rajoute ma pierre à l’édifice, peut-être qu’il y a certaines personnes qui découvrent ce fonctionnement avec ces vidéos, donc, c’était important pour moi de le faire et de donner finalement mon avis. Si je permets à quelques personnes d’éviter eToro, et bien ce sera gagné pour moi, maintenant, c’est le jeu, comme on dit.

Encore une fois, ils ne font rien d’illégal eToro, ils ont le droit, ils abusent de la crédulité des débutants, de cette façon un peu opaque de présenter leurs frais. Tant que ça marche pour eux, tant mieux, mais moi aussi, c’est le jeu, je m’exprime, je dis, toi, investisseur malin, on est comme sur la chaîne YouTube des investisseurs malins, tu peux faire mieux, tu peux trouver des plateformes moins chères.

Lesquelles? Peu importe, il y en a 25, mais pour la crypto, tu peux aller sur une Coinbase, pour l’investissement en Bourse tu peux aller sur Bourse direct, même Boursorama, à la limite, tu vois des trucs très simples, tu trouves tout ça sur Internet très facilement et regarde bien, à la limite, tu vois, je te donne ces noms-là, il n’y a pas de lien d’affiliation, donc je n’ai pas d’intérêt à te les donner. Regardes bien les gens qui te recommandent une plateforme s’ils ont un lien d’affiliation ou pas, et s’ils ont un lien d’affiliation, à la limite, pourquoi pas, tu les rémunère pour leur travail, pour les vidéos YouTube, mais méfie-toi des frais. Et en tout cas, sur eToro, on parle quasiment tout le temps de liens de parrainage, et donc là-dessus méfie-toi, méfie-toi, méfie-toi, méfie-toi.

Voilà, c’est tout pour ce petit coup de gueule et cette petite vidéo polémique, donnes-moi ton avis en commentaire, est-ce que tu t’es fait avoir par eToro? Par ailleurs, est-ce que tu utilises eToro et que tu es ravi de payer des commissions exorbitantes? Si c’est le cas, dis-moi pourquoi? Peut-être que tu dis « Ben oui, je paye très cher, mais au moins, le service est top ». Pourquoi pas, encore une fois, ils ont le droit, rien d’illégal dans ce qu’ils font, même si ils abusent peut-être un peu, donc, à la limite why not, en tout cas, pas de lien d’affiliation eToro, en description de cette vidéo.

Voilà, si t’as d’autres plateformes d’ailleurs à recommander, tu peux aussi les mettre en description pour tous les gens qui regarderont cette vidéo. Merci d’avoir regardé la vidéo jusqu’au bout, si elle t’a plus, bien sûr, aimes la, partages là à quelqu’un qui allait se lancer dans l’investissement, pour bien lui montrer les erreurs à ne pas faire. En tout cas, la plateforme à ne pas choisir.

Evidemment, si tu n’es pas encore abonné à la chaîne YouTube Leonis, fais-le et rejoins plusieurs dizaines de milliers d’investisseurs malins, et moi, je te dis à très bientôt pour une prochaine vidéo.